Stock options into tfsa

Transferindo ações para um TFSA Eu tenho uma grande quantidade de dinheiro amarrado em ações da empresa para a qual trabalho. Eu tenho espaço no meu TFSA e me pergunto se é possível transferir o estoque para esta conta sem descontá-los primeiro Também, você tem alguma dica sobre a negociação das taxas de transferência da corretora de serviço completo para este novo eu sei que é hora de Para fazer o movimento, mas estou um pouco nervoso sobre isso. Fazer a mudança para uma corretora de desconto pode se sentir como um grande passo. Não estou surpreso ao ouvir que você está nervoso sobre isso porque um monte de gente. Mas uma vez que você começa através da papelada e configurar a conta eu acho que você encontrará o seu tão fácil de usar. Eu me lembro quando eu definir o meu até anos atrás, demorou algum tempo para se acostumar, mas a navegação foi intuitiva e as pessoas do centro de chamada foram úteis. Eu também aprendi que era melhor evitar chamar na abertura ou fechamento do mercado de ações como thats quando eles tendem a ser o mais movimentado. Transferindo estoque em um TFSA Em termos de estoque de sua empresa, você não tem que vendê-lo você pode apenas transferir essas ações diretamente em sua conta de poupança livre de impostos, desde que seja realizada dentro de uma corretora. Um TFSA em uma corretora permite que você mantenha todos os tipos de investimentos: ações, ETFs, fundos mútuos, etc Mas tenha cuidado se você abrir essa conta em um banco. Se você configurar seu TFSA com seu braço de corretagem de bancos, você deve estar bem, mas a versão que você configurou com um caixa de banco pode ter restrições. Embora você possa transferir os estoques para o TFSA sem vendê-los primeiro, você ainda pode acionar um evento fiscal. Se o estoque subiu em valor você terá que pagar imposto sobre esse ganho. Somente ganhos futuros serão abrigados e capazes de compostos livre de impostos. No entanto, se você tiver quaisquer perdas de capital salvo, você pode usá-los para compensar o ganho. Por outro lado, se o estoque que você deseja transferir para o seu TFSA caiu em valor você não pode reivindicar a perda para fins fiscais. A fim de reivindicar a perda youd tem que vender as ações fora do CELI em primeiro lugar. Mas lembre-se da regra de perda superficial, que impede os investidores de vender um estoque para reivindicar uma perda e, em seguida, comprá-lo de volta no direito de volta. Se você vender o estoque fora do CELI e comprá-lo de volta dentro de 30 dias, a perda será negada. Uma vez que o estoque é movido mais, promete-me que youll dê uma olhada e ver o quanto de seu total de carteira que representa. Você precisa diversificar-se do estoque de sua empresa não fazê-lo é um erro que eu vejo muitas vezes. Mesmo se você ama a sua empresa e acreditar no seu futuro, ainda faz sentido rever sua exposição e reduzir sua posição ao longo do tempo. Se você precisa de evidência anedótica de como as coisas erradas podem ir, basta pensar sobre a dor sofrida pelos funcionários da Nortel Networks que não venderam algumas de suas ações antes que ele veio a falhar para a terra. Negociação de taxas de transferência As taxas de transferência são normalmente cobradas pela corretora que você está saindo. As taxas arent hugetypically na gama hundred-dólar, mas vale a pena perguntar a sua nova corretora para reembolsá-lo por eles. É uma prática bastante comum por isso será menos como uma negociação e mais como um pedido. Certamente doesnt magoado para perguntar. Idealmente, você deve perguntar sobre reembolsos de taxa quando você está configurando a conta para que você tenha alguém para acompanhar diretamente se houver um problema. Esticar fora de sua zona de conforto Abraçar novos hábitos em torno moneyeven apenas a logística de itisnt fácil. Na verdade, só ontem me mudei para as declarações on-line para minhas contas bancárias, linha de crédito e cartão de crédito. Isso me pareceu um grande passo, mesmo que só levou alguns cliques e três minutos do meu tempo. Alongamento fora de sua zona de conforto para obter uma melhor alça sobre o seu dinheiro é uma coisa boa na minha opinião. Ele pode fazer uma grande diferença tanto em termos de seus resultados reais e em termos de como você se sente sobre você dinheiro. 8 comentários sobre ldquo Transferência de ações para um rdquo TFSA Mensagem muito útil, muito obrigado. Quanto à compensação de perda de capital. Preciso arquivar alguma coisa para garantir que isso aconteça Se eu perder alguns milhares no mercado no ano passado e eu quiser transferir ações da conta de corretagem para o TFSA dentro dessa mesma conta posso transferir e esperar que ele equilibre ou eu Necessidade de informá-lo sobre os meus impostos sobre o rendimento. Im um noob enorme das finanças assim que todo o conselho seria apreciado. M546 em 3 de janeiro de 2017 às 2:42 pm Oi, exatamente onde você conseguiu esta informação você pode apoiar isso com alguma prova ou você pode dizer alguma referência muito boa como eu e outros realmente irão gostar. Este detalhes é realmente grande e vou dizer que geralmente será útil se tentarmos a possibilidade livre. Então, se você pode fazer o backup. Isso pode realmente nos apoiar a todos. E isso pode muito bem trazer alguma boa reputação para you. Regards e desejos. God Speed ​​micromobiles Em 11 de julho de 2017 às 6:27 am Em um cenário onde, por exemplo: Um empregado exerceu uma operação de mesmo dia de compra e venda em suas opções de ações de funcionários. Ele acaba fazendo um lucro / ganho de 10K. Ele já tem um salário anual de 55K. Devido a este Ganho de Capital, o empregado se preocupa com quanto ele / ela será tributado e se será ou não será colidido em um maior imposto-suporte. Apenas para obter alguma clareza sobre os parentes fiscais em primeiro lugar: É verdade que apenas 50 do Ganho de Capital está sujeito a impostos (por exemplo: 50 de 10K 5 K) Quanto de que 50 é realmente tributado Isso depende do seu actual imposto-suporte Baseado em apenas seu salário Ou é (salário 50 do ganho de capital) Quantia usada para determinar que suporte você está dentro Agora, transferiria o ganho de capital (imediatamente uma vez recebido) a um trabalho de CUSF no favor dos empregados a fim reduzir em Impostos É correto supor que - uma vez que um limite de 5K pode ser armazenado em um CELI, o restante (ex: 10K - 5K em TFSA 5K remanescente) estaria então sujeito aos mesmos cálculos que o Capital Ganho total teria sofrido ( O valor lançado no CELI tem que permanecer por um determinado período de tempo (dias, semanas, meses) antes que ele possa ser transferido por uma conta bancária padrão e / ou usado para comprar itens caros. Em geral, Haveria melhores alternativas para reduzir o seu pagamento de impostos que não reinvestir em mais ações ou fundos mútuos Como sobre a educação Primeiro comprador home / hipoteca Desculpe pela imensa questão, mas este território de conhecimento é realmente desfocada para mim. Todos os recursos externos seriam apreciados também. Perguntou 24 de junho 11 às 2:47 Em resposta aos seus pontos 1 e 2: Em geral, sim, é verdade que os ganhos de capital são apenas sujeitos a meia taxa marginal de imposto de renda. Isso doesnt significa 50 do ganho é devido como imposto. Em vez disso, isso significa que se a taxa de imposto marginal (faixa de imposto) na próxima 10K teria sido, digamos, 32, então uma é tributada sobre o ganho em 16. (As percentagens são exemplos, não de fato). São opções de ações para funcionários. O tratamento fiscal é diferente do que para um ganho de capital Detalhes: Na declaração de imposto federal são linhas para relatar benefícios de opção de segurança (linha 101) e deduções de opções de segurança (linha 249). A distinção entre um ganho de capital regular e um empregado opção benefícios é importante. Em muitos casos, o efeito líquido pode ser o mesmo que um ganho de capital, mas a renda é caracterizada de forma diferente e há casos em que importa. Alguém que está prestes a ou percebeu benefícios de opção de ações de empregado deve procurar aconselhamento fiscal profissional. Em resposta aos seus dois próximos pontos: Não. Não é possível transferir um ganho de capital ou outro rendimento de investimento para um CELI imediatamente após o fato, a fim de receber os benefícios isentos de impostos do CELI nessa renda. Apenas os rendimentos e os ganhos auferidos dentro de um CELI estão isentos de impostos, ou seja, as opções teriam de estar no CELI antes de serem exercidas. Uma vez que um ganho ou outra renda de investimento foi realizado em uma conta não protegida, é considerado tributável. O cavalo já saiu do celeiro, por assim dizer. No entanto, apesar do acima, há uma outra estratégia disponível: Pode-se criar uma dedução compensatória, contribuindo com parte do ganho realizado em um RRSP. A contribuição do RRSP, assumindo espaço disponível, resultaria em uma dedução fiscal para compensar algum imposto devido sobre o ganho. No entanto, o RRSP apenas difiere imposto de renda na retirada de fundos, o imposto de renda ordinário é devido (esperemos que, a uma taxa marginal mais baixa na aposentadoria.) Não há quantidade mínima de tempo que dinheiro ou ativos têm de ser dentro de um CELI para beneficiar de A natureza livre de impostos da conta. No entanto, existem limites sobre quanto dinheiro você pode mover-se em um TFSA em um determinado ano, e muitos povos werent ciente das regras. P. s. Permitam-me acrescentar mais uma vez que este é um caso onde eu sugiro procurar aconselhamento fiscal profissional. TFSA ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu RRSP sem penalidade: o Plano de Compradores de Casa eo Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente de sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma conta de poupança livre de impostos (TFSA). CELI ou REER Há apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu RRSP sem penalidade: o Plano de Compradores de Casa e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente de sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma conta de poupança livre de impostos (TFSA). Tempo para ficar agressivo com o seu. Sua hora para que os canadenses parem de jogar o cofre forte quando vem à conta poupança livre de imposto. Quando o TFSA nasceu em 2008, foi celebrado como uma forma de esconder algum dinheiro em um cofrinho que o taxman nunca poderia tocar. Ele aumentou o apelo de poupar para um dia chuvoso, ou para uma grande compra de alguns anos no caminho. Mas a contribuição máxima inicial de 5.000 que poderia ir para um TFSA passou agora para 25.500 para cada canadense com idade acima de 18. E itll continuar crescendo em pelo menos mais 5.500 a cada ano. (Tenha em mente que uma pessoa só pode fazer uma contribuição única de 25.500 se eles nunca fizeram uma contribuição, ou se essa pessoa tinha anteriormente retirado essa quantia. Para alguém que tem sido constantemente sock fora 5.000 para os últimos quatro anos, eles iriam Só pode ser elegível para contribuir com o limite de 5.500 de 2017.) Thats está rapidamente somando muito mais do que apenas uma conta para desenhar a partir de um sofá novo, europeu de férias ou até mesmo um automóvel. Para colocá-lo em perspectiva, um jovem de 25 anos que começou a fazer uma contribuição completa para o plano quando estreou, e continuou a fazê-lo todos os anos até que ele ou ela se aposente aos 65 anos, teria socked mais de 215.000 que poderia Crescer e mais tarde ser retirado sem quaisquer implicações fiscais. Se assumirmos uma taxa anual de retorno de cinco por cento dos investimentos mantidos no CELI, isso somaria perto de 750.000 por aposentadoria, graças ao poder de composição. Um casal que diligentemente salvou ao longo desse período de 40 anos poderia ter 1,5 milhão de poupança de aposentadoria aos 65 anos e nem um centavo disso jamais iria para os cofres do governo. Isso difere grandemente dos planos de poupança-reforma registados. Todas as contribuições e rendimentos de investimento auferidos nos REER estão sujeitos a imposto uma vez retirados. E essas retiradas de RRSPs poderiam provocar clawbacks para a Segurança da Velhice (OEA) ou outros programas financiados pelo governo federal, dependendo do nível de renda e outros fatores. Conseguir um retorno de 5 por cento não deve ser difícil. A história sugere, por exemplo, que um investimento em ações poderia exceder os que consideram que os mercados bolsistas do mundo desenvolvido retornaram anualmente 8,5% nos últimos 112 anos, de acordo com o Credit Suisse Global Investment Yearbook. O problema é que muitos canadenses não estão aproveitando ao máximo o CELI, porque eles estão escolhendo colocar esses fundos em investimentos ultra-seguros, como poupança de investimentos garantidos e contas de poupança de juros altos. Pouco risco, mas piddly retorna um, talvez dois por cento se youre sorte. Dados do maior banco do Canadá. RBC, mostra seus clientes têm um enorme 65 por cento de suas participações TFSA em uma conta de poupança de juros ou GICs. Para os canadenses que simplesmente querem economizar para necessidades de curto ou médio prazo, isso é provavelmente uma coisa boa. Mas aqueles que não estão planejando retirar seus fundos CELI para os próximos anos precisam olhar para outras estratégias. Um que eu gosto: comprar investimentos que oferecem duas maneiras para aumentar uma carteira. Dividendos, por exemplo, fornecem renda, bem como o potencial de ganhos de capital. Há alguma volatilidade associada a isso, mas investir em blue chips e em ampla base cambiado fundos negociados ajudam a nível fora deste risco. E é reconfortante saber que quando os preços das ações e os preços unitários caem, os fluxos de renda ajudarão a compensar as perdas. Uma desvantagem é que você não pode anotar as perdas de capital em um CELI. Mas isso não deve ser um grande problema na construção de um portfólio bem projetado e equilibrado para o longo prazo. E heres outra idéia: espalhar o risco. Manter diferentes cestas de investimentos do CELI com base em necessidades futuras, discriminadas por metas de curto, médio e longo prazo. Quanto mais tempo o tempo, mais agressivo o investimento. Planejando demorar um período prolongado fora do trabalho em um par de anos Pense em quanto você vai precisar e, em seguida, investir de forma conservadora para aquela porção de seu CELI, talvez com GICs ou uma conta de poupança de juros altos (e aqueles que oferecem retornos acima da média, Como uma cooperativa de crédito Manitoba.) Para o longo prazo, considere ações, fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos que são muito mais propensos a reforçar significativamente o tamanho de suas economias no longo prazo. Naturalmente, muitos de nós simplesmente têm demasiadas outras exigências em nosso rendimento para afundar dinheiro em um CELI. E RRPSs e RESPs podem certamente ter suas vantagens baseadas em tais circunstâncias individuais como renda e objetivos da aposentadoria. Mas mesmo modestas contribuições para CELIs podem crescer em números gratificantes. A capacidade de salvar também pode aumentar consideravelmente mais tarde na vida, quando as rendas pessoais tendem a subir com a experiência de trabalho aumentada, e as exigências monetárias de criar filhos diminuir. O TFSA pode empacotar um soco poderoso quando vem à riqueza que constrói. Mas cabe a nós realizar seu potencial. Chegou o momento de fazê-lo. LEITORES: Qual você acha que é a melhor maneira de investir dinheiro em um CELI Você acha que os canadenses estão sendo muito conservadores quando se trata de investir nesses fundos Você prefere usar um CELI ou um RRSP Siga Darcy Keith no Twitter: eyeonequities Restrições copy Thomson Reuters 2017. Todos os direitos reservados. Republicação ou redistribuição de conteúdo da Thomson Reuters, incluindo por enquadramento ou meios semelhantes, é proibida sem o consentimento prévio por escrito da Thomson Reuters. A Thomson Reuters não se responsabiliza por quaisquer erros ou atrasos no conteúdo da Thomson Reuters, nem por quaisquer medidas tomadas com base nesses conteúdos. Thomson Reuters e o logotipo da Thomson Reuters são marcas registradas da Thomson Reuters e de suas empresas afiliadas. Globe Investor faz parte do The Globe and Mails Report on Business Dados selecionados fornecidos pela Thomson Reuters. copy Thomson Reuters Limited. Clique em Restrições. 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